Жаңа тапсырмадағы 401 (k) опцияларын қалай жетілдіруге болады
Сіздің жаңа міндеттеріңіз бен қоршаған ортаңызды анықтағаныңызда да, зейнетақы жоспарын басымдылықпен жасау маңызды. Мерзім - бұл барлық нәрсе, және жұмыс орындарын ауыстырғанда сіздің зейнеткерлік жоспарыңызды және инвестицияларыңызды жеңілдетуге көмектесетін көптеген нұсқаларыңыз бар.
Мұнда бір 401к жоспардан екіншісіне өтуді қалай өңдеу керек.
Жаңа жұмыс берушінің жоспары туралы сұрақ қою
Жұмыс берушілер, әдетте, 401 (k) жоспары туралы ақпаратты жаңа жалдау пакетіне қосады. Сіздің компанияңыздың жоспарының ерекшеліктерін, сондай-ақ, инвестициялық опциялар және басқа да мәліметтерді қамтитын брошюраны көрсетуіңіз керек. 401 (k) провайдерлердің көпшілігі сізге кіріспеде жүретін веб-сайттар бар. Бөлшектерді қарап, оқып, жоспар туралы біраз біліңіз.
Жұмыс берушіге сәйкес келетін бағдарлама бар ма? АҚШ-тың ірі компанияларының 95 пайыздан астамы 401 (k) қызметкерге төлейтін жарналармен сәйкес келеді. Жұмыс берушінің орташа жарнасы жалақының 4,5 пайызын құрайды; кейбір компаниялар 6 пайызға дейін үлес қосады. Оны 6 пайыз, салықсыз бонус деп ойлаңыз және жұмыс берушінің матчын өткізіп алмаудың пайдасы жоқ.
Кепілдік кестесі қандай? Көптеген жұмыс берушілер матчтың 6 пайызын үнемдейді, дегенмен, бұл ақшаға қол жеткізу уақыт кестесінде берілгендігін білдіреді.
Бір немесе екі жылдан кейін сіз бес және одан да көп жылдан кейін толық 100 матчты алғанға дейін ақша сомасының 25 пайызын, содан кейін 50 пайызын аласыз. Кепілдік кестесіне кірісу 401 (k) нұсқасына қолыңыздан келгенше тіркелудің маңызды себептерінің бірі болып табылады,
Жоспардың қандай түрінде инвестициялау нұсқалары бар?
Көптеген жас қорғаушылар үшін бір немесе екі кең нарықта, төмен жалақы көрсеткіштер қорларымен (мысалы, Standard & Poor's 500 қоры) жеткілікті. Бірақ таңдаудан өтудің жақсы мүмкіндігі бар. Әр қордың ұсынысын Морнингстар сияқты сайтқа қарай аласыз. Сайт әр қор үшін жұлдызды рейтингтерді ұсынады, бірақ олар бүкіл тарихты айтады. Инвестициялық стильде өзіңіздің үйіңізге сәйкес келуін көру үшін (мысалы, агрессивті өсуді іздеп жүрсің бе, әлде ақша жоғалту қаупі бар ма?). Екі қор таңдауын салыстыру кезінде, төлемдерді және шығындарды қараңыз. Егер сіз мақсатты мерзімге арналған зейнетақы қорын немесе активтерді бөлуді жүзеге асыратын өмірлік цикл қорын таңдасаңыз, онда ештеңеге қаражат салудың қажеті жоқ.
Сіздің 401 (k) -да қаншалықты көп сақтау керек?
Кейбір сарапшылар зейнеткерлікке шыққан кезде салық салынғанға дейінгі салықтың 10 пайызын 15 пайызға дейін үнемдеуге кеңес береді. Басқалар жай ғана мүмкіндігінше үнемдеуге кеңес береді. Бастаушыларға арналған жақсы ереже - кем дегенде сіздің жұмыс берушіңізге сәйкес келетінін сақтау. Кішкене нәрсе, сіз үстелден ақшаны қалдырасыз. Егер сіздің жұмыс берушіңіз онымен үйлесетін болса, 10 пайызға дейін және одан тыс жұмыс істеу мақсатымен 6 пайызға дейін үнемдеңіз.
Егер жаңа жұмыс сіз үшін жалақыдан секірсе, сіздің салымыңыздың мөлшерін көбейтуді ескеріңіз. Корпоративтік сатысымен көтеріле берсеңіз және көп табуға тырыссаңыз, жоспарыңыздағы қалдық мөлшерін көбейтуге тырысыңыз. Егер сіз бірнеше жылдан кейін 1-ден 2 пайызға ауыссаңыз, айырмашылықты байқамайсыз.
Сіздің ескі 401 (k)
Көптеген 401k жоспарлары бұрынғы жұмыс берушінің 401 (k) -дан жаңа жоспарға ақша аудару мүмкіндігін ұсынады. Егер сіз жаңа жұмыс берушінің жоспарын ұнатсаңыз, шоттарды біріктіріп, жалпы соманы және салымдарыңызды азайтуға болады.
Бұрынғы 401 (k) нұсқасын ауыстыру туралы ақпарат жаңа жоспардың жазылу пакетіне қосылуы керек немесе жоспардың демеушісінен тікелей сұрауға болады. Бір жоспардан тыс ақшаңызды алғаннан кейін, сіз оны жаңа жоспарға сатып алу үшін 90 күн немесе одан аз уақыт барсыз, әйтпесе ол салық салынатын үлестірім деп саналады.
Ақшалай қаражат өте жақсы түрде бір компаниядан екіншіге ауысуы керек. Егер сіз өзіңізге жіберген чекті алсаңыз, онда оны қолма-қол ақшасыз төлеңіздер. Активтерді дұрыс аудару жолын білу үшін жаңа жоспар менеджеріне хабарласыңыз.
Егер сіз жаңа жұмыс берушінің жоспарын ұнатпаған болсаңыз, ол бұрынғы салықты долларға инвестициялауға және жұмыс берушінің сәйкес қаржы құралдарын пайдалану мүмкіндігіне ие болу үшін үнемдеуге тұрарлық. Бірақ ескі 401 (k) жаңа жоспардың бөлігі болмауы керек.
Оның орнына, сіз ақшаны айналымға арналған жеке зейнетақы шотына ауыстыра аласыз. Барлық активтерді артта қалдырып жатқан 401 (k) с-тен біріктіретін барлық есепке алу ретінде IRA айналдыруды ойлаңыз. IRA айналымы арқылы сіз үлкен инвестицияларды таңдап алсаңыз болады және зейнетақыға шыққанға дейін ақшаңыз салықты кейінге қалдырады.
Бұл 401 (k) туралы қамқорлық. Енді сіз жаңа офисіңіздің төңірегінде жақсы түскі орындарды табу үшін.
Толығырақ: 6 зейнетақы шоттарының түрлері Жұмысты қалай бағалауға болады | Менің жұмысымды қалдырған кезде зейнетақыларым қандай болады?