Адам ресурстарынан кейбір нұсқаулар болуы мүмкін, бірақ жұмыс орындарын өзгерткенде зейнетақы жинақтарыңызбен не істесеңіз, әдетте сіздікіндей болады. Сіз жұмыстан шыққан кезде 401к жоспарыңызға не жатады?
401 (k) Жұмысты тоқтатқанда жоспар параметрлері
Егер сізде жұмыс берушінің демеушісі болған 401 (k) болса, жұмысыңызды тастаған кезде сізде төрт нұсқаға тап болады: бар жұмыс берушінің жоспарында болу, ақшаны жаңа жұмыс берушінің жоспарына көшіру, ақшаны өздігінен басқаруға көшіру зейнетақы шотын (IRA-ны айналдыру ретінде белгілі) немесе қолма-қол ақшаны алу.
Мұнда әр нұсқамен қарастырылатын нәрселер бар.
1. Сіздің бұрынғы жұмыс берушіңіздің 401 (k) тармағында ақша қалдырыңыз. Көптеген компаниялар бұрынғы қызметкерлерге 401 (k) жоспары бойынша жоспары бойынша кемінде 5000 АҚШ доллары болса, шексіз мерзімге жұмсауға мүмкіндік береді. Қатысушылардың шамамен 1100 қатысушысы сауалнамаға қатысқандардың үштен бір бөлігі бұрынғы жұмыс берушінің 401 (k) күнінде 120 күн немесе одан да ұзақ уақыт бойы жұмыс істеді, себебі олар не істеу керек екеніне күмәнданбады. Егер бұрынғы жұмыс берушінің жоспары керемет инвестициялық опциялар немесе бірегей артықшылықтар болмаса, 401 (k) артқа қалдыру сирек болады. Еңбек статистикасы бюросының мәліметі бойынша, американдық орташа қызметкер мансап бойында жұмыс орындарын 11 есе өзгертеді . 401 (k) жоспарын әрқайсысын артта қалдырып, зейнеткерлікке шықсаңыз, сізде бар нәрселерді анықтауға арналған жоспарлардың ізі арқылы сұрыптау керек. Дегенмен, сіз артық қажетсіз инвестициялар үшін артық төлем жасай аласыз.
Әрине, егер сіз жұмыстан босатылса және келесі қадамға сенімді болмасаңыз, 401 (k) қаражатты бұрынғы жұмыс берушімен ұстап қалу қысқа мерзімде мағынасы болуы мүмкін.
2. Жаңа жұмыс берушінің 401 (k) ақшасын жылжытыңыз. Егер сіз 401 (k) жоспарын ұсынатын жаңа жұмысты бастасаңыз, сіз ескі жоспарыңызды алып, салықтық шабуылсыз жаңа оны біріктіру мүмкіндігіңіз болуы мүмкін. Егер жаңа жоспар үлкен инвестицияларды таңдаса, бұл үлкен қадам болуы мүмкін. Сіз зейнетақы қорыңызды бір жерде өсіп отырасыз, бұл уақытты оңай басқарады.
Сонымен қатар, егер жаңа жұмыс беруші 401 (k) жоспар бойынша несиелерді ұсынса, қарыз алудың айтарлықтай балансы бар.
3. Ақшаны жеке зейнетақы шотына айналдырыңыз. Тағы бір нұсқасы, басқа зейнетақы шоттарын бір жерде біріктіру үшін бар зейнетақы шоты, айналыстағы IRA деп аталатын нәрсені ашу болып табылады. Бұл сіздің ескі 401 (k) s-ді тастай алатын себетке ұқсайды. Ақшаны айналдыруға көшкен IRA зейнетақыға кейінге қалдырылған салықты қалдырады және оны кез-келген тәсілмен салуға болады. IRA-ны айналдыра отырып, қорғаншылар бағалы қағаздар, облигациялар, инвестициялық пай қорлары және жылжымайтын мүлікке инвестициялар жөніндегі тресттерді қосқанда, көптеген инвестициялық мүмкіндіктерге қол жеткізе алады. Егер бұл дау тудыратын болса, сіз мақсатты зейнетке шығу күніне сәйкес сіз үшін инвестицияларды таңдайтын өмірлік цикл қорын таңдай аласыз.
4. Жоспарды төлеу. Егер әдетте сізден аулақ болудың бір нұсқасы бар болса, ол сіздің 401 (k) ақшаңызды толығымен тартады. Қолма-қол ақшаны қажет ететіндей жеңіл ақша немесе сыйлық сияқты көрінсе де, кешіріңіздер. Өйткені 59 ½ жасқа дейінгі зейнеткерлік жасқа жеткенге дейін таралымды алатын болсаңыз, онда сіз федералды табыс салығын ақшаға, сонымен қатар кез келген қолданыстағы мемлекеттік және жергілікті салықтарға ие боласыз. Сонымен қатар, Сізге, сонымен қатар, мерзімінен бұрын алу үшін айыппұлдың 10 пайызы алынуы мүмкін.
(Айыппұл төлеуден бас тартуға болатын кейбір жағдайлар болғанымен). Бұл төлемнің жоғары бағасы және ұзақ мерзімді зейнетақы жинақтарына қауіп төндіреді. Басқаша айтқанда, бұл опция шешуге қарағанда көбірек ақша проблемаларын тудырады.
Опцияларыңызды мұқият қарастырыңыз
Барлығы үшін 401 (k) қозғалыс құқығы жоқ, бірақ сіздің опцияларыңызды зерттеп, сіз үшін не дұрыс екенін анықтауға болады. Шешімдеріңізді шешім қабылдаудан бұрын мұқият қарастырып, ескі жұмысыңызда және жаңа жұмысыңызда адам ресурстары өкілдерімен сөйлесіп, әкімшілерді жоспарлаңыз. Ең бастысы, ақшаны бір жоспардан басқасына көшіруді шешсеңіз, мерзімін жоғалтпау немесе күтпеген салық салынатын үлестіруді болдырмау үшін активтерді тасымалдау ережелеріне назар аударыңыз.
Толығырақ: 401 (k) жұмысын қалай істеуге болады Жұмысты тоқтатқан кезде зейнетақыны қалай басқаруға болады