«Бөлшек сауда»
«Бөлшек сауда» - бұл бұрмаланатын термин. Мама-поп дүкендерін, сондай-ақ мега тізбегі бар базарларды еске түсіреді - бұл бір нәрсені сатуды білдіреді. Бірақ инвестициялық жағдайда, мэйн-поп операциясы мен мега-дүкен жеке клиенттер де емес. Мэйн-поп операциясы жеке клиенттер, әдетте, жеке тұлғаларды, отбасыларды және кішігірім бизнесті қамтиды, бірақ мегаполистің базаршысы ең алдымен мекеме.
«Мекеме» термині ірі клиенттерге қатысты. Зейнетақы қорлары, сақтандыру компаниялары сияқты басқа тұлғалар үшін инвестициялық портфельді қолдайтын банктерді, қорларды ойлап көріңіз - иә - егер ол ұлттық тізбектің бөлігі болса және өз қызметкерлеріне инвестициялық мүмкіндіктері мен зейнетақы жоспарларымен қамтамасыз етсе, онда бұл азық-түлік дүкені.
Бөлшек клиент өте бай адамдар немесе шағын, табысты бизнес болуы мүмкін. Бөлшек клиенттердің қаржылық активтері ондаған миллионға дейін жетуі мүмкін, соншалықты кішкентай болса да, олар ешқашанда қарызды анте аудармайды.
Институционалдық клиенттер
Қаржы қызметтерін көрсететін фирмалардағы қаржылық кеңесшілердің көпшілігі бөлшек клиенттерге ғана ие. Институционалдық клиенттер әдетте бөлек институционалдық сату күші арқылы қызмет көрсетеді. Сол сияқты, бизнестің белгілі бір бағыттары мен жұмыс істеу функциялары әдетте бөлшек сауда бөлімшесінде жеке клиенттерге бағдарлау негізінде ұйымдастырылады.
Қаржылық кеңесшілерден басқа, белгілі бір басқа жұмыс санаттары қаржы жоспарлаушылардан тұрады .
Бірақ, ең маңызды айырмашылық - әрбір сауда-саттықтың көлемі, сондай-ақ олар жасаған инвестициялардың түрлері. Уақыт өте келе, өмірлік құндылықтарды қалыптастыратын өмірлік саясатын сататын сақтандыру компаниясын қарастырыңыз. Бұл қалай жүзеге асады? Сіздің сақтандыру сыйлықақыларыңыздың бір бөлігі инвестицияланады. Сіз сол өсімнен қарыз аласың, көбінесе салықсыз.
Бұл сақтандыру компаниясы сол сыйлықақыларды жақсы, бірақ қауіпсіз түрде инвестициялау үшін этикалық және кәсіби жауапкершілікке ие. Егер ол үнемі жоғары тәуекелге ие болса және оның полис ұстаушылары үнемі ақшаны жоғалтса, ол жақын арада өз қызметінен шығуы мүмкін.
Сонымен қатар, инвестициялардың минусалды қайтарылымы кейбір бақытсыз клиенттерді де шығарады. Институционалдық клиенттер көбінесе өз клиенттеріне қызмет көрсетеді. Мұны ата-анаммен көшедегі өте пайдалы азық-түлік дүкенін басқарады. Олардың өздеріне ұнайтыны жоқ.
Бөлшек клиенттер клиенттерге немесе акцияларға 100 дана сатып алады. Олар осы айда қосымша $ 500-ні қолында ұстап тұрғысы келетін, жақын арада жігіт емес, алайда бөлшек клиенттер кейде бірнеше сирек жағдайларда бірнеше үлесті, тіпті бір акцияны сатып алады.
Институционалдық клиенттер бір уақытта мыңдаған акцияларды сатып алуға және сатуға бейім. Қаржылық кеңесші ретінде олардың қажеттіліктері әр түрлі.