Банктік сценарий
Банктік шотты есепке алу шоттары ақша қаражатын жоғарылататын депозиттік шотқа (кейде банктің ақша нарығының есепшоты деп аталады), ол өзара қор компанияларының және брокерлік-дилерлік компаниялар ұсынатын дәстүрлі ақша нарығының қорына ұқсас болмаса да, фирмалар) баланс белгілі бір деңгейден асып кетсе, біреуі банкпен белгіленеді немесе салымшымен таңдалады. Сонымен қатар, скриптің мүмкіндіктері кері бағытта жұмыс істей алады, ол жоғары кіріс шотынан қаражат аудару шотына дейін, оның соңғы теңгерімі белгіленген деңгейден төменірек болған кезде.
Брокерлік сценарий
Бағалы қағаздар брокерлік компанияларының ішінде дәстүрлі ақша есепшо- ры ақша қаражаттарының қалдықтарына қатысты ешқандай қызығушылық тудырмайды, мұндай тепе-теңдікті нөлге жақын ұстау үшін белсенді трейдерлер болып табылмайтын клиенттерді ынталандыру. Клиентке және қаржы кеңесшісіне ақшаны қолмен алуға байланысты қолайсыздықтар мен шығындарды (әсіресе, клиентке басқа жерлерде, мысалы, қорда тексеруді тексеру қажет болса) жұмсау үшін, қызығушылыққа есептік жазба жиі факультативті болып табылады.
Сонымен қатар, орталық активтің шотының негізгі құрылымы дәстүрлі кассалық брокерлік шотқа автоматты түрде ауысады, сонымен қатар басқа да мүмкіндіктер.
Ақшалай қаражаттардың қалдықтары әдетте бағалы қағаздардың брокерлік шотында жинақталады:
- Бағалы қағаздарды сатудан түскен түсімдер
- Табыс (дивидендтер, пайыздар және т.б.) және шоттардағы инвестициялардан бөлінетіндер
- Бағалы қағаздарды сатып алуды күтіп ұстауға арналған қорлар
Тіпті ақша қаражатының қалдықтарына деген қызығушылық тудыратын орталық актив шоттары болса да, клиент автоматтандырылған тазалауды орнатуды қалайды. Атап айтқанда, клиент бір аккаунтта дивидендтер мен пайыздарға ие болу керек болуы мүмкін, мысалы:
- Екінші есеп клиент чектерді жазғандықтан, банкоматты алып тастайды және кредиттік карталар бойынша шығыстарды жасайды, ал бұл шоттарды жабу үшін алғашқы шоттың инвестициялық табысы қажет.
- Бірінші шот клиент, сенімгерлік басқарушы ретінде, екінші шоты иесіне инвестициялық кіріс төлемдерін тұрақты төлеуі тиіс сенімді шот болуы мүмкін.
Брокерлік шоттарды аудару эволюциясы
Бастапқы брокерлік брокерлік шоттар пайыздық есептік шоттар ретінде қолданылған ақша нарығының қаражатын пайдаланады. Уақыт өте келе жетекші брокерлік фирмалардағы корпоративтік қазынашылық функциялар банктік еншілес компанияларды (бұрыннан бар болмаған) құру немесе сатып алудың артықшылықтарын көрді және ақшаның нарықтық қорларына емес, олар ұсынған депозит шоттарына қол жеткізуге бағытталған. Осылайша, клиенттің депозиттері айналым капиталын қамтамасыз ете алады, жоғары шығындарға арналған коммерциялық қағазды немесе ұзақ мерзімді қарызды қажет ететін ресурстарды қаржыландырудың көзі ретінде, екінші деңгейдегі тегін несие баламасын қажет етеді.
Қазіргі заманғы шоттарда қаражат ағымы автоматты түрде екі жолмен де жүреді. Қорлар бағалы қағаздарды сатып алу, чектер және кредиттік карта-дебиттік карта-банкоматтардың транзакциялары бойынша төлемдер ретінде қажет болғанда, пайыздарға байланысты шоттардан автоматты түрде есептен шығарылады.
Көптеген жетекші бағалы қағаздар фирмалары немесе ірі банктер сатып алды немесе 2008 қаржы дағдарысынан кейін TARP құтқару қорларына қойылатын талаптар ретінде банк холдингтері ретінде қайта құрылды. Бұл үйде ұсынылған банктік шоттарға ақша аударуды тездетуге бағытталған.
Қолмен тазалау
Қызық және түсініксіз, тіпті жетекші брокерлік фирмалар да дивидендтерді және шоттар арасында қызығушылықты шынымен автоматтандырылған түрде жоюға мүмкіндік бермеді. Оның орнына, осы сканерлерді жасауға арналған журнал жазбалары көбінесе әр айдың соңында брокерлік қызметкерлер, әдетте сату бойынша көмекшілер арқылы есептеледі және қолмен енгізіледі.
Акциялардың немесе пай қорларының қосымша акцияларына дивидендтерді шынайы автоматты түрде (яғни бағдарламаланған) қайта инвестициялау ондаған жылдар бойы болды, бұл негізгі функционалдылықтың жетіспеушілігі әсіресе ерекше. Керісінше, брокерлік шоттар арасында компьютерлендірілген алдын ала бағдарламаланған автоматты сканерлеу ай сайын аударылатын долларлық сомаларға шектеледі.