Банктер үшін өмір сүрудің мақсаты
Соңғы жылдары 2008 жылғы қаржы дағдарысының салдарынан бүкіл әлем бойынша реттеуші органдар банктер мен түрлі қаржы институттарының тірі қалаушылығын талап етеді. Банк немесе басқа қаржы мекемесі үшін өмір сүру ұзақтығы ұйым төлем қабілетсіз болып, жабық болуы, сатылуы және / немесе ажыратылуы қажет болған жағдайда сөреде болатын күтпеген жағдайды білдіреді.
Жоспардың жиі талқыланған аспектілерінің бірі - салық салуды азайту және / немесе нормативтік ауыртпалықтарды азайту үшін ірі халықаралық қаржы институттары жиі пайдаланатын қарағанда әлдеқайда қарапайым корпоративтік құрылымдарды қажет етуі мүмкін. Егер солай болса, қаржы институттарын тірі қалауды жеңілдету үшін реструктуризациялау олардың кірістілігін айтарлықтай төмендетуі мүмкін, осылайша кредиттеу мүмкіндігін шектейді және мүмкін, сондай-ақ, парадоксальді түрде олардың қаржылық тұрақтылығын төмендетеді.
Толық өмір сүрудің салдары
Тағы бір ирониялық шиеленіс - рейтинг агенттіктері толық өмір сүрудің болуы компания рейтингінде төмендетуге мәжбүр етуі мүмкін екенін көрсете бастады.
Мұның себебі, егер өмірлік қиындықтарға қарамастан, реттеушілердің мекемесі сәтсіздікке ұшырауы мүмкін болса, оңай болуы мүмкін. Шынында да, өмір сүруді қалайтынның негізділігі «қаржы жетіспеушілігі тым үлкен» деген қаржы компанияларын азайту болып табылады.
«Додд-Фрэнк» қаржылық реформасы туралы заң
2010 жылғы Dodd-Frank қаржы реформасы туралы заңда активтерінің 50 миллиардтан астамын құрайтын банк холдингтері тірі қалауды дайындауға және оларды қаржылық реттеушілермен қамтамасыз етуге міндетті.
Өткізу кезінде 100-ден астам банк пен басқа қаржы фирмалары зардап шекті. АҚШ-та шектелген шетелдік қаржы фирмалары олардың жаһандық өлшеміне негізделген заңға бағынбау керек деген негізде босатуға тырысады. Америка Құрама Штаттарындағы ең ірі 9 банк мекемесі 2012 жылдың 1 шілдесіне дейін өздерінің өмірлік ниеттерін беруі тиіс болатын. Олар:
- JPMorgan Chase
- Citigroup
- Голдман Сакс
- Морган Стэнли
- Америка Банкі
- Barclays
- Deutsche Bank
- Credit Suisse
- UBS
Осы банктердің жоспарларының қысқаша сипаттамасы жалпы жұртшылық өкілдері тексеру үшін қол жетімді болуы тиіс. Осы тірі үміттердің маңызды бөліктері («Ақыр соңына дайын Банктер» деп аталатын The Wall Street Journal , 2012 ж., 26 маусым):
- Жоспарлар жыл сайын жаңартылуы керек.
- Регуляторлар жиі қайта қарауды талап ете алады.
- Күрделі банктер капиталды көбейтуге немесе өсімді шектеуге мәжбүр болуы мүмкін.
- FDIC , Федералдық резервтегі консультация арқылы, проблемалық банкті бұзуы мүмкін.
Кішігірім банктер өздерінің өмір сүру ниеттерін беру үшін 2013 жылдың 31 желтоқсанындағы өтінім беру мерзіміне тап болды.
Мүмкіндіктері шектеулі банктер немесе қаржылық институттар үшін жоспарлы шешімдер немесе жоспарлар.
Тарихи деректер: Егер Bear Stearns немесе Lehman Brothers компаниясы 2008 жылы төлем қабілетсіз болғанға дейін өмір сүретін болса, кейбір бақылаушылар олардың операциялары жүйелі, жаһандық қаржы-экономикалық дағдарыстың пайда болуына жол бермей, тәртіпсіздіктерге ұшырауы мүмкін деп санайды.
Атап айтқанда, кең ауқымды қаржы-экономикалық құлдырау қаупінсіз «тым үлкен» деп есептелетін қаржы институттарының өсуі осындай дағдарыстардан аулақ болуға бағытталған нормативтік бастама ретінде осы фирмалар үшін тірі қалаушылық тұжырымдамасына әкелді болашақта.