HSA медицина шығындарын үнемдеу кезінде ерекше артықшылықтарға ие болады
Егер осы опциялардың біреуі сізге қол жетімді болса, HSA-мен салыстырғанда ГРА-ны қалай салыстырғанын түсіну маңызды.
Денсаулықты сақтауға арналған шоттың негіздері
Атауы ескерілгендей, HSA денсаулық сақтауға арнайы қолданылатын жинақ шоты болып табылады. Бұл шоттар жұмыс берушіңіз ұсынуы мүмкін медициналық сақтандырудың жоғары жоспарларымен байланысты. Өзіңіз жұмыс істейтін болсаңыз, HSA-мен жоғары төлемақы жоспарына тіркелуді таңдауға болады.
HSA медициналық шығындардың кең ауқымын төлеу үшін пайдаланылуы мүмкін, оның ішінде:
- Дәрігер барады
- Алдын алу шаралары
- Арнайы қызметтер
- Физикалық терапия
- Дәрілік және алкогольмен емдеу бағдарламалары
- Салмақсыздық бағдарламалары
- Орган трансплантациясы
- Зертханалық сынақтар
- Медициналық жабдықтар мен материалдар
- Аурухана қызметтері
- Стоматологиялық қызметтер
- Көру қызметтері
- Рецепт бойынша дәрі
- Көп мөлшердегі дәрі-дәрмектер
Ішкі кіріс қызметі HSA қорларының қандай дәрежеде қолданыла алатынын шектейді. Мәселен, сіз ТШО-да ақшаны тіс ағарту қызметтері, витаминдер, шашты трансплантациялау, жаттығу жабдықтары немесе тренажер залы сияқты заттар үшін төлей алмайсыз.
HSA қаражатын пайдалану өте оңай. Сіздің сақтандыру компаниясы сізге жинақ шотына байланысты дебеттік картаны бере алады. Содан кейін жарамды медицина шығындарын төлеу үшін картаңызды айналдыра аласыз және сіздің HSA провайдеріңіз жылдың соңында салықтық есеп беріп, жалпы шығындарыңызды және жылдық жарналарыңызды көрсетеді.
2018 жылға дейін, сіз бір ғана жабуға ие болсаңыз, HSA-ға $ 3,450 қосуға болады. Егер отбасыңыздың қамтуы болса, лимит 6 900 долларға дейін өседі. Жұмыс берушілер Сіздің атыңыздан HSA-ға тиісті жарналар жасай алады. Жалдамалы қызметкерлер мен жұмыс берушілердің жарналары жылдық жарна мөлшерінен аспауы тиіс.
Денсаулық сақтау шығынын өтеу қалай жұмыс істейді
Денсаулық сақтаудан шығындарды өтеудің келісімі бірнеше негізгі жолдармен ерекшеленеді. Біріншіден, бұл жинақ шот емес және медициналық сақтандыру болып табылмайды. Сіз шотқа ешқандай жарна жасамаңыз; Оның орнына, жұмыс беруші сіз үшін жарналар жасайды.
Жұмыс берушілер 65 жасқа толмаған кез-келген қызметкер үшін ІЖҚ-ны құра алады. Олар сіздің ақшаңызды өзіңіздің есептік жазбаңызда қалай жұмсауға болатындығын қадағалап отырады. Мысалы, егер сіз медициналық сақтандыруға жұмсамайтын медициналық шығындар болса, онда сіз өзіңіздің ІЖҚ-ңызды төлеуіңізге болады, содан кейін қалған айырмашылықты өзіңіз жасаңыз. Сонымен қатар, сіздің жұмыс беруші сақтандыру жоспарымен шектелмеген соманы жабу үшін жоспарыңызды құруы мүмкін; онда сіздің ДРК қалғанын төлейді.
Қатысу үлесі бойынша, олар жұмыс беруші құрған ІЖО түріне қарай өзгереді. Біріктірілген ІЖҚ, мысалы, топтың жоғары деңгейдегі медициналық жоспарына байланысты, мысалы, жыл сайынғы салым шегі жоқ.
Кем дегенде 50 немесе одан да көп қызметкерлері бар кәсіпкерлерге арналған шағын білікті жұмыс беруші HRA (QSEHRA) жеке төлем үшін $ 5,050 және отбасылық қамтуға $ 10 250 мөлшерінде жарна төлейді.
HSA-лерге ұқсас, ГРА-дағы ақша тек білікті медициналық шығындар үшін ғана пайдаланылуы мүмкін. Жалпы алғанда, медициналық сақтандыру жоспарында қамтылған шығындар, мысалы, дәрігерге бару, ауруханалық қызметтер және рецепт бойынша дәрілер. Сіздің жұмыс берушіңіз HSA-нің құқығы бар барлық шығындарды қамту үшін қамту аясын кеңейтуге мүмкіндік алады, бірақ бұл міндетті емес.
HSA және HRA-ның артықшылықтары
HSA және HRA бірдей тиімді болып көрінуі мүмкін, бірақ HSА кейбір маңызды артықшылықтар береді, бұл ГРА жоқ.
Біріншіден, сіз жасаған жарналар салық салынатын болып табылады. Шегерімдер бір жыл ішінде салық салынатын табысты азайтады, бұл салық заңының төмендетілуіне немесе үлкен қайтаруына әкелуі мүмкін.
HRA жарналары шегеріледі, тек сіздің жұмыс беруші үшін; сіз осы шоттардың біреуі үшін салықтық үзіліс аласыз.
Одан кейін, сізге қажет болғанша HSA қаражатын пайдалану талап етілмейді. Сіз өзіңізге тиесілі ақша жылдан жылға айналып шығады және сіз оны алып шыққанша, ол қызығушылық табады. HRA-мен жұмыс беруші сізден бір жылдан кейінгі жарналардан өтуге рұқсат беру туралы шешім қабылдайды. Егер бұл опция болмаса, сіздің HRA қаражатыңыз айтарлықтай дәрежеде ол-ол-немесе-жоғалту-болып табылады.
HSA-дегі қорғаныс қорынан қаражаттың қалай қолданылатындығымен ерекшеленеді. Егер сіздің жұмыс беруші денсаулық сақтау жоспарыңызда қамтылған шығындардан асып кетпесе, сіз өзіңіздің HSA-мен төленуі мүмкін медициналық шығындар үшін ақшаңызды көп төлей аласыз.
Ақырында, және, ең бастысы, HSA зейнеткерлік жоспарлау құралы ретінде қосарлы міндет атқара алады. Әдетте, HSA-дан денсаулық сақтаудан басқа ештеңе алынбайды, 20 пайыздық салық айыппұлы және қарапайым табыс салығы қолданылады. Егер сіз денсаулықты сақтап қалсаңыз және сіздің жұмыс уақытыңызда есепте ақша жинауды жалғастырсаңыз, 65 жастан жоғары немесе 20 жастан асқан кез-келген мақсатта 20 пайыздық айыппұлға ұшырамай ақшаңызды алуға болады. Сізге әлі де салық салынуы мүмкін қарапайым табыс салығы төленеді, бірақ бұл 401 (k) немесе жеке зейнетақы шотынан әлеуметтік төлемді немесе зейнетақылық жарналарды толықтырудың пайдалы тәсілі болуы мүмкін.
HSA-ге үлес қосу, тіпті сіз жыл сайын жоспарыңыздың барлығын жасамаған болсаңыз да, зейнетке шығу үшін қосымша жинақ көзін құруда пайдалы болуы мүмкін. Алайда, егер сізде тек ГРА бар болса, сіз оны қалай пайдалануға болатынын түсіну маңызды.