Тұрғын үйді есепке алудың негіздемесі
Банктер, бағалы қағаздар брокерлік қызметі және активтерді басқарушы фирмалар көбінесе үй шаруашылықтары арасындағы қатынастардың мөлшеріне негізделген клиенттерге дисконтталған ақшаны, ақшалай қаражат мөлшерлемелерін және / немесе арнайы төлемдерді көбіне береді.
Осылайша, клиенттердің үй шаруашылықтарына шоттарды топтастыру үшін логиканы дамыту және қолдау маңызды қызмет. Қаржылық қызмет көрсететін компаниялар, әсіресе банктер мен бағалы қағаздар брокерлері, клиенттердің немесе клиенттің үй шаруашылығымен емес, есеп-шот бойынша ұйымдастырылған дерекқорлар арқылы маркетингтік зерттеулер мен тұтынушыларға талдау жасайды.
Клиенттердің өздерін растауына дейін өздерінің тиісті шоттарын автоматты түрде анықтауы мүмкін клиенттердің жоғары таза құндылықтарымен айналысқанда, көбінесе мұндай адамдарға фирманың талғампаздығы әсерін тигізеді және сол арқылы одан әрі активтерді жинауға көмектеседі. Керісінше, осындай адамдарға осындай сәйкестендіруді сұрастыру көбінесе фирманың надандықты қабылдауынан қорқады.
Тұрмыстық әдіснама
Үй шаруашылықтарының нақты анықтамасы фирма бойынша өзгереді. Үй шаруашылықтарына шоттарды топтастырудың логикасын дамыту маркетинг пен ақпараттық технологиялар арасындағы бірлескен күш.
Үй шаруашылығына тиесілі шоттардың әрқайсысында салық төлеушінің басқа сәйкестендіру нөмірі (немесе СТН) болуы мүмкін. Адамның СТН - бұл Әлеуметтік қамсыздандыру нөмірі (немесе SSN), осылайша үй шаруашылығындағы әр адам (мысалы, күйеуі, әйелі және балалары) бірегей СТН болады. Егер үй шаруашылығының мүшесі кәсіпкерлікке ие болса немесе сенім мен мүліктің бенефициары болса, олардың әрқайсысында бірегей СТН болады.
Көптеген шоттарды жеке немесе үй шаруашылығымен байланыстыру бірнеше факторлармен қиындатады. Мысалы, үй шаруашылығының мүшелері әртүрлі фамилияларды қолдануы мүмкін. Бизнес, сенім және мүлік есебінде әр түрлі атаулар болады. Тұрмыста тұрақты үй, демалыс үйі, іскерлік мекенжайы немесе пошта бөлімшесі сияқты бірнеше мекенжайлар пайдаланылуы мүмкін. Жазбалардағы жазудың (мысалы, әріптер мен аббревиатураларды пайдалану) вариациялары үй шаруашылығына жүйелік топтауды қиындатуы мүмкін.
Үй шаруашылықтарына шоттарды топтастыру үшін қолмен араласу қажет
Қаржы кеңесшілері мен банк филиалдарының басшыларының қолмен араласуы жиі үй шаруашылықтарына шоттарды топтастыру үшін қажет. Алайда, егер үй шаруашылығында бірнеше филиалдарда немесе кеңселерде шоттар болса, бұл процесс күрделі болуы мүмкін, бірнеше қаржы кеңесшілері немесе клиенттердің шоттарын тарату туралы білмейтін банк менеджерлері қызмет етеді. Байланысты басқару жүйелері арқылы қамтамасыз етілген ақыл-кеңес сонымен қатар, байланысты есептік жазбаларды бір-бірімен байланыстыруда өте пайдалы болуы мүмкін.
Дегенмен, толық және нақты есеп шоттарын жүргізу үшін қажетті ең жақсы ақпарат көзі клиенттердің өзінен келеді. Өйткені, олар қаржылық активтердің немесе кірістердің жоғары деңгейлерімен бірге келетін баға өсімін және қызметті жақсартудың бенефициарлары болып табылады және осылайша олардың барлық шоттарының осы мақсаттарға енгізілгеніне көз жеткізу үшін айқын қаржылық ынталандыруға ие.
Үй шаруашылықтарының есеп айырысу ережелері айтарлықтай өзгеруі мүмкін
Үй шаруашылықтары шоттарының ережелерін қатаң немесе либералды түрде фирма қатты ерекшелендіреді. Ерлі-зайыптылардың шоттарын біріктірген кезде, әдеттегідей, кейбір фирмалар тек кәмелетке толмаған балалардың шоттарына қосылады, ал кейбіреулері ересек балалардың қосылуларына мүмкіндік береді. Немесе, желілік ұрпақтардың көп ұрпақтарын қосу, бір ұрпақтың фирмаға басқаларды енгізгеніне байланысты болады. Мысалы, кәмелетке толған бала өз ата-аналарын фирмаға кіргізуі мүмкін, нәтижесінде олардың бәрі баға белгілеу, қызмет көрсету және аналитикалық мақсаттар үшін тұрмыста болады.
Шынында да, балалардың ата-аналарының активтерінің барлығын немесе көпшілігін иемдену ықтималдығын есепке ала отырып, олардың бәрін бірге өмір сүріп жатқан кезде есепшоттарын үйде ұстау белгілі бір логикаға ие.
Бұл талдау мақсаттары үшін ғана емес, сондай фирмада мұраланған активтерді сақтауды ынталандыру механизмі ретінде де қолданылады.
Сонымен қатар , Collaping, Matching, Social Network Analysis, Account Linked Group сияқты белгілі.
Пайдалану мысалдары: Үй шаруашылықтарына шоттарды топтастыру үй шаруашылықтары, үй шаруашылығын жүргізу немесе үй шаруашылықтары шоттары деп аталады. Тұрмыстау - бұл тасалау немесе үйлесімді деп аталатын деректерді талдаудың үлгісі, әлеуметтік желіні талдау құралдары.