Зейнеткерлікке жинақталған жұмыскерлерге арналған еңбек ақы
Тұтынушылар зейнеткерлікке шыққан жылдар үшін үнемдеуге мүмкіндік беретін көптеген тәсілдер бар. Жұмыс істейтін адамдар үшін көбінесе жұмыс беруші ұсынатын зейнеткерлік жинақ жоспарларының топтық жоспарын пайдалануды білдіреді. Көптеген жағдайларда жұмыс берушілер, кем дегенде, салық салынғанға дейінгі долларлардың бір бөлігін осы мақсатқа бөледі.
Зейнетақы жинақ жоспарлауға арналған қызметкерлерге берілетін сыйақылар
Қызметкерлердің ақшаларын басқаруға және зейнетке шығуды жоспарлауға көмектесетін бірқатар қаржы өнімдері бар.
Ең жиі қолданылатын қаржылық жеңілдіктерге жеке зейнетақымен қамсыздандыру (IRA), зейнетақылық жинақ жоспарлары және салық төленетін аннуитеттік жоспарлар, жеңілдетілген қызметкерлерге арналған зейнетақылар (SEP), пайданы үлестіру, анықталған артықшылықтар, қызметкерлердің үлесті меншік жоспарлары (ESOP) .
Зейнетақы жинақ жоспарының артықшылықтарын қарастырайық.
Жеке зейнетақымен қамтамасыз ету шаралары (IRA)
Қазіргі уақытта жарамды қызметкерлер, IRA және Roth IRA үшін бірнеше IRA бар. Екі жоспар да қызметкерлерге салықтар бойынша алдын-ала есептелетін салықтың кейінге қалдырылған шоты бойынша нақты салық мөлшерін белгілеуге мүмкіндік береді. Дәстүрлі шотыңыз 70/1 / 2 жасқа дейінгі қызметкерлерге арналған және Рот кез-келген жастағы адамдарға арналған. IRS бірнеше критерийлерге сүйене отырып, қандай да бір қызметкердің ИРА-ға қандай үлес қосуы мүмкін екендігі туралы белгілі бір шектеулерді белгілейді. Жұмыс берушілер, сондай-ақ, ИРА-ның бекітілген лимиттеріне дейін IRA-ға қызметкердің қаржыландыруының бір бөлігін немесе барлығын салыстыра алады.
Зейнетақы жинақ жоспарлары
Жұмыс істеп жүрген ересектер зейнетақы жоспарлау үшін салыққа дейінгі салықты алып тастай алады. 401 (k) сияқты зейнетақылық жинақ жоспары қызметкерлерге жалақының бір бөлігін жеке шоттарға үлестіруге мүмкіндік береді, ал жұмыс берушілер инвестицияны ұлғайтудың осы жоспарларына да үлес қоса алады.
401 (k) қордың бөлінуі, соның ішінде кірістер зейнетақы кезінде салық салынатын табысқа қосылады. Бұл зейнеткерлік жоспарлаудың ең танымал түрлерінің бірі, себебі ол консервативті және басқаруға оңай.
Салықтық аннуитет жоспарлары
Пенсияға кетудің тағы бір тәсілі салық төленетін аннуитет болып табылады немесе 403 (b) мемлекеттік қызметшілерге, мысалы, мемлекеттік мектептердегі мұғалімдерге және белгілі бір 501 (c) (3) салықтан босатылған ұйымдарға арналған. Қызметкерлер мен жұмыс берушілер бұл жоспарға өз үлестерін қосуы мүмкін.
Қызметкерлерге арналған оңайлатылған зейнетақы (SEP)
Зейнетақылардың басқа түрлеріне қарағанда, жеңілдетілген қызметкердің зейнетақысы (SEP) тек жұмыс беруші жарналары есебінен қаржыландырылады. SEP-ді кез-келген мөлшерде жұмыс беруші пайдалана алады, ал қаражат жоспар бойынша бір рет кем дегенде бір рет тапсырылған барлық қызметкерлерге тең болуы тиіс. Қызметкерлер бір күннің ішінде 100 пайыз инвестиция жасайды.
Пайда бөлісу
Көптеген компаниялар үнемі зейнетақылық жинақ жоспарларын толықтыратын пайданы бөлісу бағдарламаларын ұсынады. Жыл сайын, егер компания пайда әкелсе, бұл қаражат әрбір қызметкердің жыл аяғына дейін төленетін ақшалай төлемдерінде немесе олардың СЭЖ, IRA немесе 401 (k) шотына бөлінуі мүмкін.
Белгіленген артықшылықтар
Жұмыс берушілер зейнеткерлікке шыққан кезде жарамды қызметкерлерге тағайындалған белгіленген, алдын-ала белгіленген қаржылық пайда.
Жұмыс беруші қызметкердің жалақысының нақты пайызын жинақ шотына аударады, ол зейнеткерлікке шыққан кезде қаржыландыруға жұмсалады. Бұл сома жыл сайын жұмыс беруші туралы хабарлануы тиіс және салық салынатын табыс деп есептеледі. Белгіленген жарналары бар зейнетақы жоспарларымен шатастырмау керек, яғни жұмыс берушінің медициналық сақтандыруға және медициналық шығындарға жұмсалатын ақшасы.
Қызметкерлердің үлестік меншік жоспарлары (ESOP)
Ақшалай жəрдемақылардың орнына, жұмыс берушілер қызметкерлерге нақты уақыт кезеңдерінде қолданыстағы нарықтық ставкалар бойынша компания акцияларын сатып алуға мүмкіндік беретін зейнеткерлік қаржыландыруды Қызметкерлердің үлестік меншік жоспарлары (ESOP) түрінде ұсына алады. Кейбір жағдайларда, компания акцияларды белгілі бір мөлшерде иелену құқығын тек өтемақы келіссөздерінің бір бөлігі ретінде әрбір кіріс тоқсанында қоғамдық бағамнан төмен болуы мүмкін.
Сіз зейнеткерлікке шыққан жылдарыңыз бойынша жоспарлауды бастаған кезде, сіз өзіңіздің өмір салтыңызды он және тіпті жиырма жылдан кейін жұмысын тоқтатқаннан кейін жұмсайтын қаражаттарды жұмсаудың көптеген нұсқалары бар екені анық. Сізге қол жетімді болуы мүмкін зейнетақы жинақ жәрдемақылар туралы қосымша ақпарат алу үшін жұмыс берушіге хабарласыңыз.