Үнемді жинақтаушы зейнетақы жоспары зейнеткерлікке шығу үшін инвестициялық табыс табу үшін жасалғандықтан, федералдық қызметкерлер зейнеткерлікке шыққанға дейін өз ақшаларын жоспарда қалдыруы тиіс.
Дегенмен, АҚШ-тың кадрлық басқармасы федералды қызметкерлерге зейнетақыға дейінгі ақшаны жоспардың ережелерінен кейін алуға мүмкіндік береді. ОПМ үнемдеуді басқару жоспарын басқарады.
Ақша жинақ жоспарынан ақша алудың бір жолы - несие. Тұтыну жинақ жоспарының екі түрі - негізгі мақсатты несиелер және негізгі тұрғын үйді сатып алу немесе салу үшін қарыздар.
Тұтастай алғанда Жинақтаушы Жоспардың қарызын алудың артықшылықтары мен кемшіліктері бар болса да, кемшіліктер олардың артықшылықтарын анағұрлым жоғары деңгейден алшақтатады, бұл ОСМ федералдық қызметкерлерге өздерінің Үнемдеу Жоспарының шоттарынан қарызға дейін барлық басқа қарыз нұсқаларын жұмсауға кеңес береді. Төменде айтылғандай, ТШО-нің қарызын алудың артықшылығы жоқ.
Артықшылық
Тұтастай алғанда жинақ ақшасын алудың оң аспектілері төмендегідей:
- Төмен пайыздық мөлшерлеме: Үнемдеу Жоспарының несиелері бойынша сыйақы ставкасы G Қорындағы кірістілік мөлшеріне ұқсас. Бұл қор Тұтыну жинақ жоспарына инвестициялау үшін қол жетімді қаражаттардың бірі болып табылады. Ол мемлекеттік бағалы қағаздардан тұрады. G Қоры және басқа да үнемдеуге арналған жинақ қорлары жоспардағы қатысушылар үшін қол жетімді күнделікті қаражат үшін инвестициялық қоспаларды құру үшін пайдаланылады. G қорында, әдетте, 2,0% -дан аз табыстары бар. Кредит үшін пайдаланылатын мөлшерлеме - қарызды шығарған күні G Қорының ставкасы.
- Ықтимал қарыз сомаларының кең ауқымы: Егер сіздің шотыңыздағы ақшаңыз болса, сіз $ 1,000-нан $ 50,000-ға дейін қарыз алсаңыз болады. Сақтандыру жоспарының веб-сайтында сіздің несиелік төлемдеріңізді бағалау үшін пайдалануға болатын несиелік калькулятор бар.
- Жалақы төлеу бойынша шегерулер арқылы өтеу: Өңдеу тұрғысынан, Thrift Savings Plan несиелері өтеуге оңай. Төлемақылар шегеру арқылы жүзеге асырылады.
- Кез-келген уақытта қосымша төлем жасай білу мүмкіндігі: Егер сіз өзіңіздің несиеіңізге қосымша ақы төлеуді қаласаңыз, жоспардың веб-сайтында қол жетімді несиені қайтару купонымен жасай аласыз. Купон сіздің төлеміңізді сіздің қарызыңызға қолдануға кепілдік береді. Егер сіз қарызыңыздың алғашқы жылдарында қосымша принципті төлесеңіз, несиені мерзімінен бұрын өтей аласыз немесе оны аз мөлшерде төлем жасау үшін қайта амортизациялай аласыз.
Аз
Тұтас жинақ жоспарын қарыз алудың теріс аспектілері мыналар болып табылады:
- Өтініштерді өңдеу жарнасы: әр қарызға 50 АҚШ доллары мөлшерінде төлем жасалады. Қарызды алған кезде алған ақшаңыздан шегеріледі.
- Пайда табудың жоқтығы: Бұл үнемді жинақ жоспарын алу үшін ең маңызды кемшіліктер. Сіз өзіңіздің болашағыңыздан несиені алып тастаған кезде қарызға аласыз. Ақшаны үнемдеуге арналған жинақ жоспарыңыздан алып тастаған кезде, сіз өзіңіз табатын инвестициялардың өсуін тоқтатасыз. Сонымен қатар, сіз өз ақшаңызды қызығушылықпен төлеуіңіз керек.
- Федералдық қызметтен кететін болсаңыз, 90 күндік өтеу: Егер сізде жинақ ақшасын үнемдеуге арналған несие берілсе, федералды қызметтен кететін болсаңыз, оны 90 күн ішінде төлеуіңіз керек. Әйтпесе, өтелмеген сома Ішкі табыстың қызметіне табыс ретінде хабарланады.
- Қысқа мерзімді несие шарттары: Кредиттік кезеңдер салыстырмалы түрде қысқа. Жалпы мақсаттағы заемдар бес жыл ішінде өтелуі тиіс. Тұрғын үй несиелері 15 жыл ішінде төленуі тиіс.
ОПМ Тұтынушылық Жинақтаушы Жоспарынан несие алудың алдында барлық басқа қарыз нұсқаларын пайдалануды ұсынады.