Көптеген федералды қызметкерлер үшін, Үнемдеу жинақ жоспары зейнеткерлік суретінің үштен бірі. Үнемдеу үнемдеу жоспары, кішігірім аннуитет және әлеуметтік қамсыздандыру Федералдық Қызметкерлерді Зейнетақы Жүйесінің құрамдас бөліктерін құрайды.
Үнемдеу үнемдеу жоспары - федералдық қызметкерлердің айтарлықтай бақылау жасайтын үш элементінің жалғыз түрі. Мемлекеттік қызметшілердің зейнетақымен қамсыздандыру жүйесіндегі федералды қызметкерлер мен әскери қызметшілер де қатыса алады, бірақ олар FERS қызметкерлерінің жоспарында бірдей артықшылықтарды ала алмайды.
Тұтас жинақ шотыңыздың көп бөлігін жасау қарапайым қарапайым стратегияларды талап етеді.
01 Ақшаны орналастыру керек болғанда, үнемдеу үнемдеу жоспары екеніне көз жеткізіңіз.
Жоспар шектеулі инвестициялық мүмкіндіктерге ие , сондықтан кейбір инвесторлар өз ақшаларын басқа жерлерге қоюды қалауы мүмкін. Жоспар қатысушыларға жеке қорларға немесе басқа да қоғамдық сауданы қаржыландыруға мүмкіндік бермейді. Қатысушылардың таңдауы салалық қорлар мен өмірлік қаражаттың бірнеше түрімен шектеледі.
02 Мүмкіндікке үлес қосыңыз.
Ақшаны жинақтаушы зейнетақы жоспары зейнетақыға ақшаны аударудың негізгі әдісі болып табылады, сіз өзіңізге қаншалықты үлес қоса аласыз. Егер сіз федералды үкімет сіздің жарналарыңызбен сәйкес келетін шегіне жету үшін жеткілікті мөлшерде үлес қоспасаңыз, сіз ақша тастамаңыз.
Бір жыл ішінде өз үлесіңізді қосуға болатын жалпы сома Ішкі табыс қызметі арқылы шектеледі. Көптеген жылдар, бұл сома бұрынғы жылға белгіленген сомадан сәл жоғары. Сондай-ақ, жоғары деңгейлі қалпақшаға мүмкіндік беретін жасқа негізделген ережелер де бар. Сізге қандай лимиттер қолданылатынын білу үшін Қызметкерлерді басқару бөліміне жүгініңіз.
03 Роттың нұсқасын қарастырайық.
Рот опциясы 2012 жылдың 7 мамырында іске қосылды және бұл Трафик жоспарының қатысушыларына еңбекақы төлеу бойынша салық төленгеннен кейін өздерінің шоттарына ақшалай қаражат бөлуге мүмкіндік береді. Дәстүрлі жарналар салық салынғанға дейін жасалады. Жеке адамдар Рот пен дәстүрлі нұсқалар бойынша өз үлестерін қосуы мүмкін.
Жеке тұлғалар Рот опциясы олар үшін мағыналы екенін анықтау үшін өздерінің салық жағдайларын тексеруі керек. Егер сіз зейнетақымен салыстырғанда салық ставкаңыздың жоғары болуын күтсеңіз, дәстүрлі жарналарды таңдаңыз. Егер сіз салық ставкасының зейнетақымен салыстырғанда жоғары болуын күткен болсаңыз, Рот опциясын таңдаңыз. Білікті салық қызметкері сізге осы шешімді табуға көмектеседі және сізге назар аудару керек басқа факторлардың бар-жоғын айтады.
04 Ерте кетпеңіз.
Қатысушылар белгілі бір жағдайларда ақша алуға рұқсат етіледі. Кредиттерге рұқсат етіледі; алайда, қатысушылар Thrift Savings Plan несие алудың алдында қалған барлық нұсқаларды пайдалануы керек. Сіздің үнемдеуге арналған жинақ жоспарыңыздан қарыз алу болашақтағы ақшаңыздан алынған пайызды жоғалтқандықтан, өзіңіздің болашағыңыздан қарыз алу болып табылады.
05 Сіздің жағдайыңызға сәйкес инвестиция жасаңыз.
Зейнетақылық жоспарлау зейнеткерлікке шығу үшін әрбір жеке жинаққа сәйкес келуі керек. Инвестициялық стратегияңыз дәлізде үш қабатты адам сияқты бірдей болмауы керек. Сіздің зейнеткерлік жоспарларыңыз сізге сəйкес келетініне көз жеткізіңіз жəне егер сіздің қаржылық жағдайыңыз өзгерсе, зейнеткерлік жоспарларыңызды қажет болған жағдайда реттеңіз.
06 Инвестицияларыңызды бақылаңыз.
Тұтас жинақ жоспарына қатысушылар тоқсан сайынғы және жылдық есептерді алады. Көптеген адамдар үшін көптеген жағдайларда бұл мәлімдемелер сіздің инвестицияларыңыздың жоғарғы жағында болу үшін көп ақпарат беруі керек. Ұзақ мерзімді инвестициялар көбінесе жиірек мониторингке мұқтаж емес.
Сарапшының ескертуі: Осы мақаланың мазмұны тек ақпараттық мақсаттарға арналған. Бұл мақала салық немесе инвестициялық кеңес беру үшін арналмаған. Салық немесе инвестициялық кеңес үшін білікті маманмен кеңесіңіз.